从2020年年报看贵州银行缘何“脱颖而出”?

2021年03月31日14:42  来源:人民网-贵州频道
 

3月30日,赴港上市一年有余的贵州银行(股票代码HK:6199)正式发布2020年度业绩报告。报告显示,该行总体经营情况持续向好,各项业务积极稳健开展,在高质量发展的道路上再迈出坚实步伐。

“三大增长”看发展

2020年,该行实现资产规模、营业收入、净利润稳步增长。依托贵州区域经济崛起机遇,该行把握优质资源及自身优势,规模指标表现良好。

截至2020年末,该行资产规模4564.01亿元,同比增长11.48%;信贷规模2139.23亿元,同比增长18.93%,吸收存款2890.43亿元,较上年末增长11.06%。营业收入112.48亿元,较上年增长5.06%。净利润36.71亿元,增长3.00%。在投资者较为关注的净息差、净利差方面,贵州银行2020年净利差2.44%,净息差2.55%,较上年有所收窄,但在整个银行业中处于仍较优水平。

“一升两降”看质量

2020年,贵州银行发展质量提高,实现“一升两降”,即拨备覆盖率提升,不良贷款率、成本收入比下降。

公告显示,受疫情等因素影响,贵州银行逾期贷款率0.84%,较上年小幅增加,但资产质量整体表现优异,2020年末拨备覆盖率334.36%,较上年末上升9.41个百分点,拨贷比3.84%;不良率1.15%,较上年末下降0.03个百分点,连续5年下降。

2020年,贵州银行成本收入比30.29%,较上年末下降0.55个百分点。

“三增三升”看转型

2020年,贵州银行主动谋求转型,谋求差异化发展。报告期内,个人存款、贸易融资、资管业务实现“三增”,零售业务贡献率、实体经济融资余额占比、中间业务收入占比实现“三升”。

截至2020年12月末,该行个人存款余额1016.33亿元,零售存款首次突破千亿,增幅24.52%;贸易融资余额70.85亿元,增幅70.03%;同时,该行资管业务规模增长较快,2020年末理财产品存续余额231.94,增幅55.16%。

在业务结构方面,该行零售业务实现营业收入在总营业收入中占比达15.38%,提升5.04个百分点;实体经济融资余额942.95亿元,增幅17.16%;该行非息收入占比10.01%,较上年末提升2.21个百分点,中间业务净收入3.63亿元,同比提升283.05%,实现较快增长。

“四大‘战役’”看担当

2020年是十三五规划收官之年、第一个百年目标奋斗胜利之年,贵州银行积极投身疫情防控阻击战、脱贫攻坚大决战、普惠金融攻坚战、绿水青山保卫战“四大‘战役’”,相关业务表现良好,稳健展现城商行的发展韧性。

疫情期间,该行累计投放贷款600亿元,保障7580户市场主体正常运行,覆盖医院以及药品制造、药品流通、防疫用品制造等抗疫核心环节中的各类企业。

在脱贫攻坚中,该行对原66个贫困县融资余额超过950亿元,精准扶贫贷款余额超过256.85亿元。此外,贵州银行建成户劳动者综合服务站117个,签约惠农站点达212家。

在普惠金融方面,该行深耕小微业务。截止2020年末,该行普惠型小微企业贷款有贷户14251户,金额203.09亿元,分别较2019年增长2295户、76.67亿元,增速分别达到19.20%、60.65%。

值得一提的是,贵州银行还加大绿色金融投入,宣布采纳赤道原则,成为国内第六家“赤道银行”,并在去年实现绿色贷款余额228.52亿元,较上年末增幅25.68%,支持环保企业发展。

“一投两增”看未来

突发新冠肺炎疫情的背景下,银行业加深了对数字化转型的思考。尽管在发展金融科技的过程中,存在缺乏专业复合型人才、技术支持不足等诸多困难,但大多数银行都持续加大投入力度、拓宽应用场景、强化与金融科技公司合作以提升核心竞争力,贵州银行也通过“一投两增”积极参与数字化转型。

“一投”指新一代信息系统投产。贵州银行成立虽仅8年,但该行积极争取市场,进一步加速数字化平台建设,推动服务线上化。2020年,该行成功投产新一代信息系统,为数字化转型奠定了坚实基础。

“两增”指用户增加、场景增加。顺应趋势,该行持续加快数字银行建设,推动交易线上化、移动化。2020年,该行手机银行注册用户341.97万户,较上年末增长29.60%,月活用户40.11万户,增幅17.00%。同时,线上服务场景增加,在2020年完成对医疗、政务、出行、教育、消费等场景的覆盖。

贵州银行在2020年的增长答卷显示出区域经济的发展活力、管理上的灵活求变,得到了投资者认可。截至公告发布日,该行收盘价2.61元,市净率1.0,在H股上市城商行中表现亮眼。接下来,如何把握好稳增长和防风险之间的平衡,坚持探索普惠金融,坚守服务实体经济本分,持续防范化解风险,稳居良性增长轨道,是贵州银行打造中小银行标杆之路上面临的长期课题。(贵州银行供稿)

(责编:吴锋、陈康清)

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